Tống Văn Ánh, Giám đốc Ngân hàng Nhà nÆ°á»›c - Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa: Người dân nên tìm đến các ngân hàng uy tín để được tÆ° vấn, há»— trợ vay vốn

Để bảo đảm phục vụ tốt nhu cầu tiêu dùng thiết yếu của người dân, hiện nay, hầu hết các ngân hàng thÆ°Æ¡ng mại trên địa bàn tỉnh đều Ä‘ang tập trung phát triển các dịch vụ đăng ký vay vốn online ngay trên giao diện hệ thống chính. Các khoản vay tập trung phục vụ các nhu cầu thiết yếu của cuá»™c sống nhÆ° tiêu dùng, mua bất Ä‘á»™ng sản, mua ô tô, vay kinh doanh... dành cho các khách hàng có hoặc không có tài sản bảo đảm. Đây sẽ là má»™t tiện ích má»›i giúp khách hàng tiết kiệm tối Ä‘a về thủ tục, thời gian Ä‘i lại và giao dịch thuận tiện 24/7, giải ngân nhanh chỉ trong 1 - 3 giờ hoặc chậm nhất là 1 ngày kể từ khi nhận được hồ sÆ¡ hoàn thiện của khách hàng. Tuy nhiên, hiện nay hình thức cho vay tiền qua các ứng dụng online Ä‘ã xuất hiện nhiều website, app vay tiền không rõ cÆ¡ quan quản lý, thậm chí mạo danh các ngân hàng, công ty tài chính uy tín, sá»­ dụng công nghệ cao để dụ dá»— người vay và cho vay, biến tÆ°á»›ng thành việc cho vay nặng lãi theo hình thức tín dụng "Ä‘en”. Vá»›i Æ°u Ä‘iểm nhanh, Ä‘Æ¡n giản, được quảng cáo tràn lan trên mạng xã há»™i Ä‘ã Ä‘ánh vào tâm lý những người cần tiền gấp vá»›i số tiền không quá lá»›n, các ứng dụng này dá»… dàng Ä‘ánh lừa người vay bằng những quảng cáo khác xa vá»›i thá»±c tế sau khi vay. Do vậy, trÆ°á»›c khi quyết định vay tiền qua hình thức vay trá»±c tuyến, người dân cần phải tìm hiểu, lá»±a chọn Ä‘Æ¡n vị cung cấp dịch vụ uy tín, thể hiện đầy đủ các thông tin trên website.

Ngân hàng Nhà nÆ°á»›c - Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa cÅ©ng Ä‘ang chỉ đạo các tổ chức tín dụng tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền, khuyến cáo người dân gặp khó khăn về tài chính, nên tìm đến các ngân hàng uy tín tại địa phÆ°Æ¡ng để được tÆ° vấn, há»— trợ vay vốn. Đồng thời, cần cảnh giác cao vá»›i việc vay tiền qua các ứng dụng app, web, tránh rÆ¡i vào bẫy tín dụng "Ä‘en” núp bóng sá»­ dụng công nghệ để hoạt Ä‘á»™ng tín dụng. Nếu không rất dá»… vÆ°á»›ng vào “vòng xoáy nợ nần”.

Luật sÆ° Lê Phượng, (Công ty Luật TNHH Lê Phượng Hoàng, Đoàn Luật sÆ° tỉnh Thanh Hóa): Dù vay trá»±c tiếp hay vay online qua app, bên vay đều phải có nghÄ©a vụ trả nợ khi đến thời hạn thỏa thuận

Vay tiền trá»±c tuyến hay vay tại ngân hàng, công ty tài chính đều là hình thức vay tài sản được quy định tại Điều 463, Bá»™ luật Dân sá»± năm 2015. Cụ thể: “Hợp đồng vay tài sản là sá»± thỏa thuận giữa các bên, theo Ä‘ó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo Ä‘úng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”. Bởi Ä‘ây là giao dịch dân sá»±, được thá»±c hiện dá»±a trên sá»± thỏa thuận của các bên và chỉ khác về hình thức. Ví dụ, vay tiền trá»±c tiếp tại ngân hàng, công ty tài chính thì hai bên sẽ thá»±c hiện giao dịch vay tiền thông qua hợp đồng tín dụng, hợp đồng vay tiêu dùng... Còn vay tiền online, các bên xác lập hợp đồng thông qua dữ liệu số trên internet hoặc thông qua app, giữa hai bên tồn tại quan hệ vay tài sản. Do Ä‘ó, dù thá»±c hiện vay trá»±c tiếp hay vay online qua app, bên vay đều phải có nghÄ©a vụ trả nợ khi đến thời hạn Ä‘ã thỏa thuận, nợ bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi (nếu có). Vì thế, hành vi “bùng nợ” khi vay tiền online qua các app bị coi là hành vi vi phạm pháp luật, tùy vào diá»…n biến, đặc Ä‘iểm của từng vụ việc mà người vay có thể bị xá»­ phạt vi phạm hành chính vá»›i mức phạt từ 2.000.000 đồng đến 3.000.000 đồng theo quy định tại Khoản 1 Điều 15, Nghị định số 144/2021/NĐ-CP ngày 31-12-2021 của Chính phủ hoặc có thể bị xá»­ lý hình sá»± về tá»™i “Lạm dụng tín nhiệm chiếm Ä‘oạt tài sản” theo Điều 175, Bá»™ luật Hình sá»± 2015 sá»­a đổi bổ sung năm 2017 vá»›i mức phạt tù cao nhất lên đến 20 năm.

Về phía người cho vay, hiện nay nhiều ngân hàng và công ty tài chính Ä‘ã triển khai việc vay tiền online nhằm tạo Ä‘iều kiện cho người vay thá»±c hiện thủ tục nhanh chóng, giải ngân tiền nhanh, Ä‘áp ứng nhu cầu sá»­ dụng vốn vay. Tuy nhiên, bên cạnh Ä‘ó, không thiếu các app hoặc công ty tài chính “núp bóng” vay tiền online để trá hình cho vay nặng lãi vá»›i lãi suất “cắt cổ”. Vá»›i những trường hợp này, tùy tính chất, mức Ä‘á»™, hành vi, người cho vay có thể bị xá»­ phạt vi phạm hành chính vá»›i mức phạt từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng theo quy định tại Khoản 4, Điều 12, Nghị định số 144/2021/NĐ-CP ngày 31-12-2021 của Chính phủ hoặc có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sá»± theo quy định tại Điều 201, Bá»™ luật Hình sá»± năm 2015 sá»­a đổi bổ sung năm 2017 vá»›i mức phạt tiền lên đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù đến 3 năm. Ngoài ra, những hành vi Ä‘e dọa Ä‘òi nợ trái pháp luật cÅ©ng sẽ bị xá»­ lý nghiêm theo quy định của pháp luật.

Nguyá»…n Thị Huệ, (Xã Hoằng Châu, huyện Hoằng Hóa): Trang bị kỹ năng để nhận biết về ứng dụng vay tiền trá»±c tuyến

Nhu cầu vay tiêu dùng của những người trẻ tuổi hiện nay khá cao. Đánh vào tâm lý và thị trường nhóm khách hàng này, những lời mời chào, quảng cáo hấp dẫn nhÆ°: “Vay tiền mặt không cần thế chấp”, “miá»…n phí làm hồ sÆ¡ vay”, “thủ tục Ä‘Æ¡n giản”, “duyệt hồ sÆ¡ nhanh”... thường được tiếp cận đến nhiều người trẻ thông qua mạng xã há»™i. Những người có khó khăn về tài chính, Ä‘ang có nhu cầu vay tiền dá»… dàng tiếp cận thông tin và tải ứng dụng để đăng ký vay những khoản tiền từ vài triệu đến vài chục triệu trong thời gian ngắn mà không tốn nhiều thủ tục chờ đợi. Má»™t người bạn của tôi tên H. làm lao Ä‘á»™ng tá»± do, thu nhập bấp bênh do công việc không ổn định. Năm 2021, thời Ä‘iểm dịch bệnh COVID-19, có lúc anh ấy không có tiền để trang trải chi tiêu cá nhân. Trong lúc túng quẫn, lÆ°á»›t facebook, anh thấy nhiều quảng cáo liên quan đến các ứng dụng cho vay tiêu dùng. Anh Ä‘ã tải 1 ứng dụng, đăng ký thông tin và làm hồ sÆ¡ vay 6.000.000 đồng trong vòng 7 ngày và nhanh chóng được duyệt hồ sÆ¡. Tuy nhiên, thá»±c tế số tiền giải ngân chỉ là 4.020.000 đồng. Bên cho vay giải thích rằng, số tiền gần 2 triệu giữ lại là khoản thu lãi, bảo hiểm và các loại phí liên quan... Sau lần Ä‘ó, anh H. nhắn tin cho bạn bè và dặn dò mọi người cẩn thận vá»›i ứng dụng vay tiền trá»±c tuyến mà anh từng sá»­ dụng để tránh “dính bẫy”.

Vá»›i những người làm công nhân, lao Ä‘á»™ng phổ thông, thu nhập ở mức bình thường thì Ä‘iều quan trọng nhất là cần hiểu rõ tình trạng tài chính cá nhân để quản lý chi tiêu hợp lý. Song cÅ©ng có những thời Ä‘iểm trong cuá»™c sống, phải cần đến các khoản vay tiêu dùng. Thế nhÆ°ng, để tìm được má»™t kênh vay vốn an toàn, thủ tục Ä‘Æ¡n giản lại là Ä‘iều không dá»… dàng vá»›i nhiều người. Trong khi Ä‘ó, các ứng dụng cho vay trá»±c tuyến hiện nay mọc ra “nhan nhản” vá»›i ná»™i dung, biểu tượng na ná nhau, lập lờ thông tin, khiến nhiều người rất khó phân biệt Ä‘âu là ứng dụng cho vay an toàn vá»›i ứng dụng tín dụng “Ä‘en” núp bóng trá hình. Các quảng cáo về ứng dụng cho vay trá»±c tuyến ngày ngày vẫn cứ tràn lan trên internet và mạng xã há»™i. Điều Ä‘áng nói là lãi suất quảng cáo cÅ©ng nhÆ° các khoản dịch vụ trên những website hay các ứng dụng vay tiền trá»±c tuyến hiện nay còn khá mập mờ, dá»… gây hiểu nhầm cho người Ä‘i vay. Vì vậy, các cÆ¡ quan chức năng cần có nhiều cách thức tuyên truyền, phổ biến để người dân nhận biết, phân biệt được thông tin cÆ¡ bản về các ứng dụng cho vay chính thống và “tín dụng Ä‘en” núp bóng. Đồng thời, tạo thêm nhiều Ä‘iều kiện thuận lợi để người dân có thể tiếp cận qua kênh tín dụng của ngân hàng uy tín để được Ä‘áp ứng nhu cầu vay vốn an toàn, kể cả các khoản vay nhỏ phục vụ đời sống và sản xuất, kinh doanh.